«Русский стандарт» увидел дно
Банк Рустама Тарико колеблется между двумя ориентирами: спастись или погибнуть.
Недавно мы подробно обозначили основные проблемы банка «Русский стандарт» на рынке потребительского кредитования, от которых зависит его судьба. Почему? Да потому, что «Русский стандарт» входит в двадцатку лучших банков России. А если лихорадит банк Тарико, то жди неординарных решений в этой самой двадцатке. По крайней мере, очевидно одно: принадлежащий ему банк «Русский Стандарт» пытается спастись, заложив 49% акций. И у него ничего не получается.
Попробуем представить себе последствия возможного банкротства «Русского стандарта». Для этого можно вспомнить примеры недавнего прошлого - уход с рынка «Межпромбанка». До банкротства он входил в тридцатку крупнейших российских банков по объему активов. Однако в октябре 2010 года банк не смог расплатиться по кредиту ЦБ, в результате чего лишился лицензии. Проведенная проверка выявила, что за красивым фасадом скрывается долговая пирамида: общие обязательства «Межпромбанка» перевалили за 92 млрд рублей, но расплачиваться с кредиторами банку было нечем. Именно в водах необеспеченного кредитования и «плавал» «Русский Стандарт».
Достаточно вспомнить самое начало осени прошлого года, когда федеральная пресса обратила внимание на сворачивание «Русским Стандартом» работ на рынке беззалогового розничного потребкредитования. Причиной заморозки кредитования назывались не только закредитованность заемщиков и общее ухудшение макроэкономической ситуации, но и показанные по итогам первого полугодия убытки - 4,7 млрд рублей. «Русский Стандарт» стал лидером по убыткам в своем сегменте банковского бизнеса. Аналитики связали сворачивание кредитования с неуверенностью акционера РС в своих возможностях оперативно поддержать банк капиталом. А в условиях кризиса иных возможностей привлечения средств практически не остается. Между тем, капитал необходим для резервирования проблемных ссуд, и его нехватка ограничивает возможности банка развивать свое основное направление.
Не остались незамеченными эти проблемы и в рейтинговом агентстве Moody's. В октябре 2014 года оно понизило прогноз по рейтингу банка «Русский стандарт» со «стабильного» до «негативного». Причинами понижения рейтинга стали все те же увеличившиеся в 6,9 раз убытки за первое полугодие 2014 года. Но, кроме того, в Moody's отметили и ухудшение качества активов банка на фоне слабых показателей на рынке потребительского кредитования. Уменьшение объемов кредитования по всем существенным для бизнеса позициям привело к снижению на 10% общего кредитного портфеля банка. По кредитным картам снижение составило 3%, объем кредитов наличными снизился на четверть, потребительских кредитов - на 33%, а кредиты юрлицам сократились сразу на 42%.
В 2015 году «Русский стандарт» продолжил падение, откатившись с 17 позиции в общероссийском рейтинге на 20. Ситуация сложная: убыток съел почти весь капитал «Русского стандарта». На начало июля он снизился в 25 раз - с 16 млрд руб до 0,64 млрд, что меньше 1% активов банка. По итогам первого полугодия 2015 года «Русский Стандарт» побил свои же прошлогодние рекорды. Чистый убыток составил 22 млрд рублей, что в полтора раза больше, чем за весь 2014 год. Почти в четыре раза сократилась и прибыль от основной деятельности - с 25,5 млрд руб. до 6,8 млрд.
Сегодня «Русский стандарт» представляет собой финучреждение с солидным шлейфом негативных упоминаний в СМИ. В основном они касаются некорректных методов работы с клиентами и заемщиками, и выходящими за грань моральности методами взыскания задолженности.
Так, серьезный негативный резонанс получила история одной из заемщиц банка, не сумевшей оплатить по причине болезни и потери работы задолженность в 150 тысяч рублей. Зимой 2013 года женщина, чей долг «Русскому стандарту» стремительно рос с 40 до 150 тысяч рублей в связи с потерей работы из-за болезни, обнаружила … письма с предложениями «продать печень и почки, в письмах даже оценили каждый орган. Потом дошло до того, что мне предложили продать ребенка».
В качестве одной антикризисной меры «Русский стандарт» избрал стратегию сбрасывания лишних активов. Но принятых мер оказалось недостаточно для спасения банка. Иначе как объясняется отчаянный шаг Рустама Тарико, предложившего держателям своих, находящихся под угрозой списания еврооблигаций, реструктуризацию. А в качестве залога по новым бумагам Рустам Тарико готов предоставить 49% акций своего банка.
Устоит ли «Русский стандарт»? Вопрос, конечно, интересный. Пока у банка Тарико необходимых условий нет. Увидим во вторник.
