«Черные дыры» пенсионных накоплений

Тысячи граждан потеряли почти 500 млн рублей накоплений в результате ликвидации шести мелких НПФ. Кто это компенсирует, пока не известно. Потери резко вырастут с 2015 года, когда начнется прием НПФ в систему гарантирования накоплений.

При отзыве лицензии негосударственный пенсионный фонд (НПФ) обязан передать ПФР реестр клиентов по обязательному пенсионному страхованию и все имеющиеся на их счетах деньги. «Однако процесс возврата идет крайне тяжело, — признает представитель ПФР Марита Нагога. — К сегодняшнему дню в ПФР возвращено меньше трети средств накоплений из фондов, у которых была аннулирована лицензия».

Шесть из аннулированных фондов не вернули средства в ПФР — их долг составляет 470 млн руб. накоплений 19 000 граждан, указывает Нагога. «Причем речь идет о номинальном размере пенсионных накоплений — инвестиционный доход у данных НПФ, как правило, отсутствует, что в принципе противоречит самому понятию «накопления», — подчеркивает она.

Крупнейшие должники — НПФ «Промрегион» (более 200 млн руб. накоплений), а также связанные общим топ-менеджментом НПФ «Профессиональный независимый» и НПФ «Трансстрой» (123 млн руб. на двоих).

В итоге, указывает Нагога, компенсировать убытки придется ПФР как страховщику, к которому переходят обязательства перед застрахованными после аннулирования лицензии их фонда. Но процедура и источники компенсации потерь законом еще не прописаны. «В настоящее время процедуры, как возмещать накопления граждан, потерянные в результате банкротства НПФ, не существует», — подтвердил «Ведомостям» представитель службы Банка России по финансовым рынкам (СФР).

Сейчас ПФР фиксирует размер обязательств по потерянному номиналу, но фактически на счетах денег нет, говорит Нагога. Формально ПФР передает их под управление ВЭБа, перечисляя на эти счета поступающие от работодателей новые взносы. «Таких граждан ПФР обязательно уведомляет о ликвидации их прежнего страховщика и состоянии их счетов. Люди знают, что теперь их страховщиком опять является ПФР, и могут заново перейти в другой НПФ», — рассказывает Нагога.

Пока ПФР пытается вернуть средства застрахованных через суд: первые иски в Арбитражный суд Москвы поданы на взыскание долгов с «Профессионального независимого» и «Трансстроя». «Фонды взяли и обанкротились, куда дели деньги — никому не понятно, а нам просто вернули обязательства по 19 000 граждан и ни копейки денег. Мы абсолютно инициативно пытаемся вернуть хоть что-то, пошли в суды, шансов мало, но будем требовать до последнего», — возмущается Нагога.

СФР, по словам ее представителя, подала в суды иски о признании «Трансстроя» и «Профессионального независимого» банкротами, а также направила информацию о состоянии дел в них в правоохранительные органы. Привлечь к ответственности бывших руководителей этих НПФ регулятор «не имеет возможности». Оценить, сколько средств удастся вернуть, можно будет только после окончания процедуры банкротства, признает представитель службы.

0,5 млрд руб. — это долги всего шести мелких фондов, которые не входили в число даже 50 крупнейших. Масштаб потерь может сильно возрасти после чистки рынка НПФ, затеянной мегарегулятором. С 2015 г. накопления граждан смогут привлекать только те НПФ, которые, подтвердив ЦБ финансовую устойчивость, вступят в систему гарантирования накоплений. Остальные должны будут вернуть накопления обратно в ПФР.

Два высокопоставленных федеральных чиновника в разговоре с «Ведомостями» не исключали, что в результате на рынке останется лишь пара десятков НПФ (из 95, которые сейчас могут работать с пенсионными накоплениями).

«Риск [не пройти проверку] есть у многих, — признает руководитель НПФ из топ-30. — Мелкие фонды к 2015 г. могут просто не успеть зачистить портфели от проблемных активов, оставшихся с кризиса». У крупных другая проблема — никто не знает, насколько ликвидны их активы, поскольку они структурировали пенсионными деньгами сделки родственных структур, продолжает он.

Причем законом о гарантировании предусмотрен возврат только номинала привлеченных фондом накоплений, а обязательств по возврату инвестиционного дохода, полученного за предыдущие годы, закон четко не устанавливает. Это может привести к злоупотреблениям, беспокоится чиновник профильного ведомства. «За 10 лет существования накопительной системы у НПФ появился инвестиционный доход, сопоставимый с размером номинала, — в крупных фондах это десятки миллиардов рублей», — указывает он.

Нет ясности и с размером бреши в активах фондов. В начале октября федеральный чиновник и человек, близкий к СФР, говорили, что ЦБ предварительно оценивал объем дыры в 5 млрд руб. В конце месяца другой высокопоставленный федеральный чиновник уже называл иной порядок цифр — около 100 млрд руб., т. е. чуть меньше половины фонда Агентства по страхованию вкладов. Законопроект о гарантировании накоплений предусматривает, что в случае банкротства НПФ после вступления этого закона в силу потери будет компенсировать Центробанк.