Банк невозврата
Владельцы банка «Траст», укравшие 68 млрд рублей, спокойно живут за границей. Уверенности в том, что ФК «Открытие», получившая 127 млрд на санирование банка, использует все средства по назначению, также нет
С 3 февраля банк «Траст» заморозил расходные операции по кредитным картам. Собственные средства доступны по-прежнему, а кредитный лимит – временно нет. В банке вовсю идет санация, которую осуществляет державшаяся до недавних пор в тени Финансовая корпорация «Открытие». На спасение «Траста» ЦБ выделил 127 млрд рублей. За счет кредита ЦБ «ФК Открытие» получает в виде займа 99 млрд сроком на 10 лет. С учетом падения курса рубля за этот срок, данный платеж можно считать невозвратным. Также Агентство по страхованию вкладов предоставит заем за счет кредита ЦБ в размере до 28 млрд на шесть лет.
Неожиданное «Открытие»
Почему государство вдруг решило спасти банк, пользующийся крайне негативной репутацией на рынке и у клиентов в сегменте потребкредитования? Ведь этот «банкет» на 127 млрд оплачен из бюджета, то есть из наших с вами карманов. И отчего в спасители назначена ФК «Открытие»?
Действительно, санация «Траста» вошла в тройку крупнейших по затратам. В 2012 году «Банк Москвы» получил от АСВ 295 млрд рублей, а в 2014-м СМП-банк Бориса и Аркадия Ротенбергов – 96,8 млрд рублей. На место санатора «Траста» претендовали очень серьезные игроки - БИН-банк Михаила Гуцериева и Михаила Шишханова, а также МДМ-банк. Только в 2014 году БИН-банк приобрел 100% акций «Москомприватбанка» за 6 млрд рублей (плюс АСВ предоставило кредит на развитие в размере 12 млрд) и 5 банков группы РОСТ. На санацию последних были выделены средства в размере 35,9 млрд рублей.
Казалось, выбор ЦБ логично должен был упасть на БИН-банк. Но санатором поспешно назначают «Открытие». Да, ФК в 2012 году резко ворвалась в банковский сектор – купила «Номос-банк» (собственно, его и переименовали в ФК «Открытие»), а в следующем году банк «Петрокоммерц». Но опыта антикризисного управления у менеджмента группы нет. Видимо, выбор Эльвиры Набиуллиной обусловили другие обстоятельства.
По мнению представителей профессионального сообщества, за отказом ЦБ отвечать на вопрос, почему санатором «Траста» выбрали «Открытие» стоят причины сугубо личного характера. До недавнего времени акционерами ФК являлись Анатолий Чубайс и его помощник Борис Минц. Формально сегодня их нет в списках акционеров. Напомним, что с Чубайсом Эльвира Набиуллина знакома давно и хорошо: в 1995 году она трудилась у него секретарем в комиссии по экономическим реформам. И что резко бросается в глаза: агрессию в банковском секторе ФК «Открытие» начала вскоре после назначения Набиуллиной на пост главы ЦБ. Подобные совпадения просто так не случаются… Помимо покупки (непонятно на какие средства) двух вышеупомянутых банков, «Открытие» начало активно работать на пенсионном рынке (НПФ «Лукойл-Гарант» и НПФ электроэнергетики). При этом структура акционеров меняется чуть ли не ежемесячно – только в декабре 2014-го она сменилась дважды(!). Напрашивается предположение: глава ЦБ подарила банку своего бывшего шефа бюджетных денег больше, чем президентскому тренеру по дзю-до.
У сегодняшнего «Открытия» много своих скелетов в шкафу. Например, одним из акционеров компании является Рубен Аганбегян, бывший глава ММВБ. В 2012 году он вдруг покинул свой пост и перешел в ФК «Открытие». Причины столь резкого перехода никто не комментировал. Впрочем, кадровая политика самого Аганбегяна в бытность главой ММВБ была весьма специфичной. Так, его ближайшим соратником на посту управляющего директора по срочном рынку стал некий Роман Сульжик. Уроженец Киева, гражданин Украины и США, с 1991 по 2008 год проживавший в США и трудившийся, согласно официальной биографии, в IT-подразделениях ряда технологических компаний. Кризис 2008 года застает его уже на посту вице-президента(!) банка JP Morgan Chase, где он отвечал за торговлю деривативами. Напомним, кризис начался из-за американских ипотечных деривативов. При этом сам JP Morgan Chase сделал на них в 2008-м 5 млрд USD. И в 2012-м Сульжик приходит на ММВБ. Итог его деятельности на сегодня: 30 января 2015 года Роман Сульжик спешно уходит с должности. Он уже давно не в России – во время событий на киевском Майдане он встречался с американским сенатором Маккейном и поддержал госпереворот на Украине. Депутаты от «Единой России» даже возложили на него вину в обвале рубля в середине декабря прошлого года… Как бы то ни было, но бывший шеф Сульжика и «Открытие» - как близнецы-братья. А значит, следует готовиться к неожиданностям.
Черного кобеля не отмоешь добела
Итак, ФК «Открытие» получило НБ «Траст». Банк с крайне негативной репутацией. Про таких говорят «пробы ставит негде». Логично ожидать, что «Открытие» должно приложить громадные усилия, чтобы хоть как-то поправить репутацию «Траста». Ведь его родимые пятна – это теперь родимые пятка «Открытия». А их очень много. Вот лишь несколько примеров, определяющих негативное отношение клиентов к банку.
Банк «Траст» систематически прибегал к мошенничеству при выдаче потребительских кредитов. Например, при выдаче в 2012-2013 годах кредита «Лояльный» на сумму 300 000 рублей (стандартный продукт банка) у клиента удерживалась сумма в размере 33 тысяч рублей. Клиент об этом заранее не информировался. В итоге он получал на руки 267 тыс руб. (деньги перечислялись на карточку), но процент платил за 300 000. При стоимости кредита 44,8% годовых(!) и сроке 3 года он отдавал банку в итоге 501 312 рублей. Итого чистый доход «Траста» - 234 312 рублей. А если бы банк взимал процент с реально выданных денег, то цифра получилась бы скромнее – 445 890 руб. И чистый доход был бы 178 890 руб. А сейчас получается, что за счет описанной махинации банк имеет с каждого клиента, что называется, как с куста, 55 422 рубля (почти 1700 докризисных долларов). Повторим – с каждого взявшего кредит «Лояльный».
При оформлении договора на данный кредит банк «Траст» ставил клиента в заведомо неравноправные условия. Так, в договор уже заранее было «забито» согласие клиента на страхование. Отказаться было невозможно – пункт о «добровольном согласии» заранее включен в текст договора. Тем самым банк грубо нарушал п.2 с.16 Закона о защите прав потребителей. При этом напомним, размер страховки (изъятых без уведомления клиента средств) составил 11% от исходного размера кредита.
Банк «Траст» хронически нарушал положения ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой «кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организаций, если это не противоречит федеральному закону». Рассылка информационных писем соседям с подробнейшим рассказом о заемщиках, пропустивших по объективным причинам 1-2 платежа, но затем вошедших в график, является для «Траста» обычной практикой. Видимо, «трасту» на страшна и ст.13.11 КоАП, которую он тоже нарушает…
О том, как НБ «Траст» вообще строит общение с заемщиками, наше издание рассказывало неоднократно. Но в банке не брезгуют и крысятничеством. Так, с октября на кассах в отделениях банка появилось объявление, на котором было написано, что со всех платежей отныне взимается комиссия – 100 рублей. Никаких тебе оснований, решений… просто – захотели, вот и взимаем.
Могут возразить – ведь ЦБ разрешено взимать такую комиссию при внесении платежа через кассу. Конечно, никто не спорит, но – в том же кредитном договоре прямо сказано, что сторублевая комиссия при проведении операции без использования банковской карты «взимается только с операций на сумму от 200 до 9999 рублей включительно». Видимо, «Трасту» даже собственный договор не указ – берут с любых платежей, хоть 100 000.
Засветился банк «Траст» и в скандалах, связанных с распространением якобы израильской косметики Desheli. Косметические чемоданчики стоимостью от 76 000 до 200 000 рублей доверчивым покупателям представители этой конторы всучивали, оформляя кредит на ее приобретение в НБ «Траст». Жертвами лохотронщиков пали жительницы Санкт-Петербурга, Чебоксар, Владимира, Красноярска, Томска, Астрахани, других городов России. Интересно, что кредитные договоры на косметику оформляли не представители банка, а…сотрудницы Desheli! Чего не должно было быть в принципе… Получается, что «Траст» знал, в какую авантюру ввязывается, и покрывал ее.
По данным ряда СМИ, в истории «Траста» есть и пикантные страницы. Связанные, к слову, как и у «Открытия», с Украиной. Так, сексуальным партнером лидера украинских радикалов Олега Ляшко был, как предполагается, член совета директоров банка и глава его украинского представительства Борис Соболев. Да, знал бы Брюс Уиллис, каких «мужественных» людей он рекламирует…
Рассказывать про «Траст» можно долго. Очевидно одно: «Открытию» придется все это как-то исправлять. Но будет ли ФК поправлять репутацию Брюса Уиллиса?
Нецелевой транш
Вопрос задан не случайно. Обстоятельства вывода ФК «Открытие» на санацию банка «Траст» заставили предположить банковское сообщество, что одним из последствий этой комбинации станет появление новой схемы по выводу полученных средств, но уже в рамках «Открытия».
Учитывая множество вопросов, возникших за последнее время к ведомству Набиуллиной, может оказаться, что столь благоприятные условия санации направлены на решение каких-то проблем самого инвестора, о которых ЦБ явно знает. И интересы клиентов «Траста» стоят в этой схеме далеко не на первом месте.
…Сегодня посетителей всех отделений НБ «Траст» встречает небесного цвета плакатик, на котором написано, что ФК «Открытие» помогает банку «Траст». Это неправда – «Открытие» не помогает, вытаскиваем «Траст» мы, налогоплательщики. А вот ФК начала свою деятельность с обмана – и это настораживает.
«Дыра» в капитале «Траста» оценена в 67,8 млрд рублей. Бывшего владельца «Траста» Илью Юрова ищут вкладчики. Он, судя по сообщениям СМИ, спокойно живет в Лондоне. Интересно, ищут ли его правоохранительные органы России? И заинтересованы ли в беседе с ним представители ФК «Открытие»? Или же они, получив 127 миллиардов, внимательно изучают опыт предшественника…?
