«Русский стандарт» сливается?
Рейтинг банка Рустама Тарико понижен до преддефолтного, а ЦБ прекратил принимать его облигации в залог
Тревожные вести в очередной раз приходят с банковского фронта. 22 сентября ЦБ исключил облигации банка «Русский стандарт» из списка бумаг, принимаемых в качестве залога по своим кредитам. Также во вторник регулятор оценил стоимость облигаций «Русского стандарта», принимаемых в качестве обеспечения по сделкам РЕПО, как нулевую. Между тем, еще в пятницу, 19 сентября, ЦБ оценивал ее в 99,7% от номинала.
По мнению финансовых аналитиков, решение было принято на основе рейтинга агентства StandardPoors. 21 сентября оно понизило долгосрочный рейтинг банка с B- до ССС- с «негативным» прогнозом. «Мы наблюдаем продолжающееся ухудшение кредитоспособности банка «Русский стандарт», что увеличивает его уязвимость к ослаблению качества активов, а также снижает его возможность по созданию резервов», - говорится в сообщении агентства. А в начале сентября другое международное рейтинговое агентство, Moody’s, понизило рейтинги банка «Русский стандарт» сразу на две ступени (до Саа2) c «негативным» прогнозом. Рейтинг субординированных обязательств банка в иностранной валюте был понижен до уровня, означающего высокий риск дефолта, Caa3.
Действительно, финансовые показатели 2014-2015 гг. заставляют серьезно задуматься о судьбе «Русского стандарта». Формально банк по-прежнему входит в число лидеров (20-е место в списке банков России по сумме чистых активов, по состоянию на 1 сентября 2015 года). Однако убыточность его бизнеса растет космическими темпами. По данным МСФО-отчетности, его убыток за 2014 год составил 15,9 млрд рублей, а за шесть месяцев 2015 года - уже 21,9 млрд рублей. Валовый кредитный портфель в I полугодии 2015 года сократился на 24%. Хотя надо отметить, что в августе банку удалось улучшить один важный показатель – просроченная задолженность сократилась на 780 млн рублей.
Проблемы в сфере розничного кредитования у «Русского стандарта» те же, что и у других банков занявшихся «розницей» после успеха структуры г-на Тарико. Напомним, что был момент, когда объем кредитного портфеля в этом сегменте «Русском стандарте» был по объему такой же, как у «Сбербанка»! Однако ситуация усугубляется двумя другими факторами – непрофессионализмом рядовых сотрудников и крайне грубым, с многочисленными нарушениями закона, взаимодействием с клиентами, по каким-то причинам допустившим просрочки платежей. И в этом банк Тарико схож, например, с банком «Траст», для которого систематическое нарушение ФЗ «О банках и банковской деятельности» или ФЗ «О потребительском кредите (займе)» просто норма жизни.
Отсюда и негативная репутация «Русского стандарта», сложившаяся у массового заемщика. Так, по данным профильного портала www.banki.ru, из 7809 отзывов о банке (на момент написания статьи) оценки «4» и «5» имели всего 1560 или 20%. Остальные – негативные, причем «1» выставили 57% клиентов. Согласитесь, показательно.
С чем может столкнуться заемщик, пришедший в «Русский стандарт»? С передачей псевдоколлекторам и лицам, представляющимися сотрудниками банка, персональных сведений клиентов, со звонками и смсками, в которых будут содержаться угрозы ему и членам его семьи, с террористической телефонной «каруселью» (это когда вам звонят каждые 5 минут и, несмотря на то, что вы объяснили сотруднику банка ситуацию и о чем-то договорились, и он эту информацию зафиксировал, через 5 минут вам звонят с тем же вопросом снова), с произвольным урезанием лимитов по кредитным картам, с навязыванием страховки как непременного условия получения кредита. Из-за этого «Русский стандарт» даже попал в поле зрения Общероссийского народного фронта. В ОНФ был составлен антирейтинг кредитных организаций, наиболее часто упоминаемых в связи проблемой навязывания допуслуг. Наибольшее количество жалоб, связанных с навязыванием страховок, пришлось на банк «Русский стандарт» (27%).
Вот типичные случаи «диалога» с «Русским стандартом» (примеры взяты с сайта www.banki.ru). «Я довольно давно являюсь клиентом Банка Русский Стандарт, ранее производила оплату по кредитным продуктам в срок, без задержек, но в связи с затруднительным финансовым положением, у меня образовалась просрочка по кредитам. Мне стали звонить и присылать смс-сообщения с угрозами, что приедут и опишут у меня все имущество, что про мои долги узнают все соседи, что покоя мне дадут пока я не заплачу, чтобы я шла просить милостыню на погашение кредита, чтобы я шла продавать какие-то ценные вещи и все такого рода. Причем все разговоры сотрудники вели в наглом, хамском тоне (разговаривали на "ты", в выражениях не стеснялись). От оплаты, я ни в коем случае не отказываюсь, но всему должен быть предел. Телефоны сотрудников 8912***5657 Виктор Викторович, 8922***9400 Максим Станиславович. Люди, ни в коем случае не связывайтесь с этим банком» (kuznecova123, отзыв от 21.09.2015).
Или такая занимательная история. «На протяжение примерно 10 лет у меня было много продуктов данного банка и всегда банк оставлял о себе самое лучшее впечатление. Под конец у меня оставалась «золотая кредитная карта», которой я и пользовался. В один прекрасный день карту блокируют без объяснения причин. Звоню в банк, выясняю причину блокировки карты. И мне говорят - у вас просрочка платежа по «Транспортной карте» и это уже ваша 6 просрочка платежа по данной карте и поэтому банк вам заблокировал «Золото». Ремарка: «Транспортная карта» была закрыта и разрезана около 2 месяцев назад. О задолженности мне, во-первых, никто не сообщил, а, во-вторых, я же ее закрыл и в интернет-банке я ее видеть перестал.
Пришел я в банк рядом с домом и увидел, что теперь там работают менеджеры, которых вежливо говорить сквозь зубы заставляют током.
- Пишите заявление в свободной форме и диктует мне: «Прошу разблокировать «золотую кредитную карту» и обещаю не допускать более просрочек платежа и все осознал».
На мой вопрос «это что, шутка?» девушка ушла к старшей или еще куда-то. Вернувшись, сказала: «у вас очень плохая кредитная история и ваша карта никогда не будет разблокирована».
Пришел, взял денег, думаю надо погасить тогда всю задолженность по «золотой» карте и сказать банку «Русский Стандарт» до свидания, если клиента без единой просрочки сделали козлом отпущения по продукту, который даже не был кредитным, а был дебетовым. Вернулся в мини-офис и говорю: «хочу закрыть заблокированную карту и все, что открыто на мое имя».
Во-первых: мне так и не смогли сказать точную сумму погашения. Во-вторых: меня уговаривали не закрывать карту, мол, 1 раз в 3 месяца пересматриваются условия блокировки. Это даже смешно - мне плюнули в лицо и сказали, не переживайте, через 3 месяца не будем больше плевать» (vladgrand, отзыв от 18.09.2015).
Таких историй по всей стране тысячи. А были еще и случаи, в которых речь шла о так называемом «внутреннем мошенничестве». Это когда сотрудники забирают денежные средства клиента. Нечто подобное случилось с жительницей Москвы Мариной Вешняковой, которая в апреле этого года пришла в отделение банка в Северном Бутово, чтобы забрать проценты и продлить вклад, но обнаружила, что вклад…уже закрыт кем-то досрочно, а деньги получены наличными через кассу. Пришлось обращаться в милицию…
Неудивительно, что объемы кредитования в «Русском стандарте» падают – нормальный человек не захочет иди в банк с такой репутацией. Но не только в банке Рустама Тарико накопилась масса проблем. И в его алкогольном бизнесе ситуация не такая однозначная, как представляется со стороны. Практически все его бренды, за исключением марки «Русский стандарт», заложены кредиторам. Согласно данным Роспатента, права на марки «Парламент», «Зеленая марка», «Журавли» и ряд других находятся в залоге у британской TFM Trustee, которая является держателем облигаций Roust (структура, объединяющая алкогольные активы Тарико) со сроком погашения в апреле 2018 года. Заложены и два предприятия в Польше, приобретенные бизнесменом в 2013 годц. А общая сумма долговой нагрузки компании составляет 908,8 млн долларов.
..В своих ответах разочарованным клиентам представители банка рассказывают о том, что банк вошел в список кредитных организаций, которым проведут докапитализацию через ОФЗ. Однако после решения ЦБ по облигациям будущее «Русского стандарта» выглядит крайне проблематичным. Вытаскивать за счет бюджета еще один «Траст», Группу «Лайф» или «Мособлбанк» государство вряд ли будет. Ведь и «Российский кредит» Мотылева до последнего выглядел очень хорошо. А чем все закончилось…
