Минус два банка

Банк России отозвал с 24 апреля лицензию у московских ООО «КБ «Местный кредит» и ОАО «Национальный банк развития бизнеса» (ОАО «НББ»), сообщает пресс-служба регулятора. По сведениям ЦБ на 1 апреля, НББ занимал по объему активов 223-е место в банковской системе России, «Мой кредит» — 699-е. В обоих банках назначена временная администрация. НББ является участником системы страхования вкладов, «Мой кредит» — нет. Агентство по страхованию вкладов сообщило, что выплаты вкладчикам НББ начнутся не позднее 8 мая, банки-агенты будут выбраны до 30 апреля.

Решение в отношении «Моего кредита» объясняется тем, что банк нарушал требования закона о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма. Организация нарушала эти требования «в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю», говорится в сообщении на сайте ЦБ.

Регулятор также обвинил «Местный кредит» в проведении сомнительных операций. «В течение 2013 г. объем сомнительных операций клиентов по выводу денежных средств за рубеж по внешнеторговым договорам превысил 5,5 млрд руб.», — подсчитали в ЦБ. Правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ООО «КБ «МК банк» не соответствовали требованиям Банка России, говорится в сообщении.

На сайте «Моего кредита» на главной странице есть сообщение для клиентов, составленное в связи с поступающими «жалобами на проведение платежей с использованием платежных терминалов, якобы принадлежащих банку, и с указанием на чеках наименования и реквизитов банка». У банка нет ни одного договора с операторами платежных систем с использованием банковских платежных терминалов, нет своих терминалов в столичном регионе, заверяет организация. «В связи с тем что терминалы печатают чеки с указанием наименования и реквизитов банка, ООО»КБ «МК банк» усматривает мошеннические действия группы лиц, которые в своей противоправной деятельности используют реквизиты ООО «КБ “МК банк” и других банков при проведении наличных денежных платежей физических лиц с использованием платежных терминалов», — говорится в заявлении «Моего кредита».

НББ лишился лицензии в связи с тем, что эта организация проводила «высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы», объясняет ЦБ. «В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, в деятельности банка возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Кроме того, банк не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками», — говорится в пресс-релизе регулятора.

До мая 2013 г. 34% в НББ принадлежали Магомеду Билалову, причем предправления банка Антон Суслонов выражал уверенность, что, несмотря на это, с конца 90-х Билалов был де-факто основным владельцем организации. О выходе из капитала банка Билалов объявил в середине мая, через несколько месяцев после того, как президент Владимир Путин в присутствии телекамер раскритиковал его олимпийский проект «Красная Поляна» за затягивание сроков и увеличение стоимости строительства. В опалу попал и старший брат Ахмет Билалов, чье имя было названо президенту. Братьями заинтересовались правоохранительные органы, и Билаловы покинули страну.

При Билалове НББ делал ставку на обслуживание юрлиц и избранных частных VIP-клиентов, ему хватало головного офиса в Москве, филиала в Краснодаре и допофиса в Сочи (закрыт в начале 2013 г.). Ставки по частным вкладам доходили до 11% годовых, но только для сумм от 1 млн руб. «Это был кэптивный банк, у которого всегда было очень много кредитов связанным сторонам и обязательств перед ними — больше половины еще в 2012 г.», — рассказывал «Ведомостям» Виктор Четвериков, гендиректор Национального рейтингового агентства, которое рейтинговало НББ. Но уже в июне 2013 г. банк ввел вклад «Летнее время» с максимальной доходностью 11,95% на сумму от 100 000 руб., а с июля — вклад «Горячий процент», ставка по которому доходит до 12,5%, а минимальная сумма снижена до 30 000 руб. Банк начал разворачивать сеть: открылись два допофиса и оперкасса в Подмосковье, готовятся еще два допофиса в Москве. «Банк активизировался в проведении рыночных операций», — отмечает Четвериков.

В конце августа СМИ писали, что НББ уже почти три месяца превышает рекомендованный Центробанком уровень ставок. К 1 августа деньги частных вкладчиков составляли 30% клиентских средств в банке, а это крупнейшая статья в его пассивах. Для сравнения: в феврале — апреле они составляли 16-17% пассивов. После снижения пассивов НББ в марте — апреле (на 814 млн руб.) именно вклады граждан стали драйвером их роста в мае — июле (838 млн руб. из 1,028 млрд). При этом средства корпоративных клиентов на расчетных счетах и депозитах снизились за май — июль на 360 млн руб. (доля во всех средствах клиентов упала с 45 до 35%). За пять месяцев — к августу 2013 г. — вклады в банке выросли почти на 800 млн руб. «Происходит замещение средств корпоративных клиентов вкладами физических лиц», — констатировал тогда Четвериков. Привлечение частных вкладов по ставке выше рынка — самый распространенный способ быстро собрать деньги для срочных выплат, отмечал тогда вице-президент ФБК Алексей Терехов. Как выяснили «Ведомости», банку нужно было погашать долги на 580 млн руб.

Источник - "Ведомости"