Прощай, сберкнижка!
Минфину не нравятся сертификаты и банковские вклады на предъявителя
Россияне больше не смогут дарить своим друзьям и близким сберкнижки и сертификаты на предъявителя, не получится у них и расплачиваться этими ценными бумагами за покупки и услуги. Министерство финансов предлагает отменить их и ввести именные сертификаты без выдачи на руки.
Что же не нравится авторам проекта закона? То, что сертификаты и сберкнижки на предъявителя не подлежат страхованию в системе обязательного страхования вкладов, а значит, вкладчики сильно рискуют при возможном банкротстве или отзыве лицензии у банка. Но особенно важно, что из-за хождения таких книжек снижается "эффективность антикоррупционного законодательства и мер борьбы с отмыванием денег", уверены разработчики.
Кроме того, за книжками и сертификатами на предъявителя, в которых не указываются ни имя, ни координаты вкладчика, очень сложно установить контроль. Они, например, не предполагают учет перехода прав от одного лица к другому.
Не предусматривают они и ограничения по сумме и систему контроля их использования в качестве расчетного и платежного средства, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Он уже прошел стадию публичных обсуждений и теперь отправлен в минэкономразвития для оценки регулирующего воздействия, для заключения, как он повлияет на экономику.
Сберегательные сертификаты и книжки без указания имен и фамилий (ценные бумаги, которые удостоверяют сумму вклада, внесенного в банк) существуют на рынке достаточно давно. А в советское время пользовались огромной популярностью. Их дарили на дни рождения и юбилеи, расплачивались за авто, отдавали долги, использовали в качестве залога. Но нередки были и случаи использования таких "книжечек" в качестве "кошелька" для неправедно нажитых доходов.
Если при открытии счета паспорт еще спрашивают, то при передаче или дарении таких ценных бумаг никаких документов не требуется. Впрочем, для честных граждан это обстоятельство не всегда идет на пользу. Потерял книжку, украли - доказывать, что ты хозяин, приходится через суд.
Несмотря на это сертификаты на предъявителя в последнее время вновь стали пользоваться у россиян большой популярностью. В отличие, кстати, от сберкнижек, которые сегодня практически не приобретают. Сертификатам отдают предпочтение из-за более высокой процентной ставки, связанной с отсутствием отчислений в Агентство по страхованию вкладов, а также из-за мобильности (удобно перевозить по стране) и отсутствием юридических затруднений при наследовании (сертификаты используются пожилыми людьми, так как могут быть быстро обращены в деньги в случае смерти владельца).
По информации Банка России, в течение 2012 года объем выпущенных сберегательных сертификатов увеличился на 216,9 миллиарда рублей, или почти в 20 раз, а их доля в общем годовом приросте средств физлиц в банковской системе составила 9,1 процента. За девять месяцев 2013 года - еще 43 процента (334,7 миллиарда рублей).
Но авторы законопроекта стоят на своем - они предлагают заменить их в будущем другой "привлекательной" формой вклада - сберегательными или депозитными сертификатами. Это будет неэмиссионная ценная бумага, которая не выдается на руки. А должна храниться в определенном банком депозитарии. Владельцами новых сберегательных сертификатов могут быть только физлица. И самое важное, что владельцы новых сберегательных сертификатов будут включены в систему обязательного страхования вкладов. А вот владельцами депозитных сертификатов могут быть юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели, однако такие сертификаты в систему обязательного страхования вкладов не включаются.
Между тем опрошенные эксперты и банкиры, не видят необходимости в отмене старых сертификатов и введении новых. Анализ многолетней деятельности не позволяет сделать вывод об использовании их в качестве инструмента платежа или легализации доходов, полученных преступным путем, и не имеет влияния на коррупцию, заявили в Сбербанке. При выдаче и предъявлении этих ценных бумаг "нарушения законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не происходит", заверили в банке. "В этой связи, - говорят в Сбербанке, - упразднение такой популярной ценной бумаги, как предъявительский сберегательный сертификат, на наш взгляд, не имеет веских оснований с точки зрения борьбы с коррупцией и легализацией, но лишит многих россиян удобного и выгодного инструмента".
