Недоступная ипотека
По данным Росстата, в сентябре 2013 г. жители России в среднем получали 24 322 руб., а тратили на ежедневные расходы 19 336 руб
Ипотека остается недоступной для большинства российских семей, а уровень роста доходов населения по-прежнему не позволяет гражданам купить квартиру. Чтобы приобрести типичную 50-метровую «двушку» на вторичном рынке в ипотеку, россиянин в среднем должен получать 76 000 руб. в месяц, москвич — 238 604 руб. в месяц, петербуржец — 120 289 руб., а жители Московской области и Приморья — более 112 000 руб., посчитали аналитики компании «Финэкспертиза». Данные Росстата подтверждают: уровень зарплат в стране сильно отстает от «пожеланий» продавцов недвижимости и банкиров.
Цена квартиры в каждом регионе вычислялась исходя из данных Росстата о стоимости 1 кв. м жилья на вторичном рынке в III квартале 2013 г., объясняет методику расчетов эксперт аналитической службы «Финэкспертизы» Дарья Рожкова. Так, для Москвы стоимость 50-метровой «двушки» превысила 8 млн руб. (при цене 1 кв. м в 160 456 руб.), для Петербурга — 4 млн руб. (80 891 руб. за кв. м). В Приморском крае и Подмосковье, например, бюджет покупки аналогичной квартиры почти достиг 3,8 млн руб., на Сахалине составил 3,6 млн руб., в Архангельской области — 2,9 млн руб., в Тюменской области — 2,6 млн руб., в Краснодарском крае — 2,5 млн руб. и т. д. (см. таблицу).
Аналитики «Финэкспертизы» заложили в расчетах, что у потенциального покупателя есть только 15% от стоимости квартиры, а банк выдает кредит под 15% годовых в рублях на 15 лет. «Несмотря на то что ставки по ипотеке в банках находятся в диапазоне от 10 до 23% годовых, в действительности нужно соблюсти неимоверное количество условий для того, чтобы получить кредит под минимальный процент. В среднем 15% — это именно та ставка по ипотеке, на которую может рассчитывать среднестатистический гражданин», — говорит Рожкова. Способ погашения кредита — аннуитетный платеж, а на выплаты по ипотеке уходит не более 40% дохода заемщика.
Чтобы получить кредит на таких условиях и купить квартиру по таким ценам, среднестатистический россиянин должен получать не менее 76 000 руб., а в 20 регионах доходы должны быть еще выше. Помимо столицы и Подмосковья, Приморья и Петербурга в лидерах Сахалинская область (необходимый уровень зарплаты — 109 343 руб.), Ненецкий автономный округ (105 216 руб.), Якутия (99 581 руб.), Хабаровский край (96 981 руб.), Архангельская (88 061 руб.) и Нижегородская (87 224 руб.) области, считают в «Финэкспертизе».
Данные Росстата свидетельствуют, что средние зарплаты жителей этих регионов ниже. Например, житель Архангельской области в сентябре 2013 г. в среднем получил 23 949 руб., Нижегородской — 22 094 руб., Хабаровского края — 26 297 руб., Якутии — 28 882 руб., Сахалина — 37 460 руб. В Ненецком АО получают больше — 58 372 руб. Для Москвы средняя зарплата определена Росстатом в 48 025 руб., Петербурга — в 31 234 руб., Московской области — 28 789 руб., Приморья — 22 673 руб.
При этом Росстат приводит данные и по потребительским расходам в регионах. Например, житель Архангельской области в среднем тратит на себя и семью по 17 296 руб. в месяц, Хабаровского края — 21 422 руб., Сахалина — 28 379 руб., Ненецкого АО — 18 915 руб., петербуржец — 24 594 руб., москвич — 41 818 руб.
«В целом цифры исследования с точки зрения цены кв. м типового жилья вполне отражают картину по большинству регионов», — говорит Игорь Жигунов, первый заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования. Однако средняя сумма по кредиту, которую берут граждане, обычно ниже заявленных «Финэкспертизой» цифр, уверяет он. Например, в регионах, где работает банк (18 городов России), сумма кредита варьируется в районе 1,5-2,2 млн руб., в обеих столицах — 2,5-4 млн руб. Заемщики в большинстве случаев стремятся довести первоначальный взнос до 20-30% от стоимости квартиры, а процентная ставка может быть и 11% — все зависит от того, какой доход они укажут: от работы по найму, предпринимательский, от владения бизнесом, по форме 2-НДФЛ или предпочтут иные варианты, объясняет расхождение Жигунов. «Важно еще, что большая часть сделок покупки связана с улучшением жилищных условий, таким образом, в качестве первого взноса используется “старое” жилье», — добавляет он.
«И все же дохода основной массы россиян, к сожалению, не хватает не только на обслуживание кредита с процентами, но и даже просто на покупку жилья в беспроцентную рассрочку. Так, если квартира стоит 4 млн руб. и дается беспроцентная рассрочка на 10 лет, то ежемесячный платеж составит около 36 000 руб. Далеко не каждая семья “потянет” такие платежи ежемесячно 10 лет», — сетует Жигунов.
