ВЭБ оброс проблемной связью
К судьбе клиентов Связь-банка проявили госучастие
Вчера было объявлено о приобретении проблемного Связь-банка госкорпорацией "Банк развития и внешнеэкономической деятельности" (ВЭБ). Государство впервые напрямую профинансировало спасение частного банка от потенциального банкротства. Эта сделка — прецедент, допускающий появление уверенности у других банков в возможности проведения рискованных операций на рынке.
Как было объявлено вчера, госкорпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности" (ВЭБ) по согласованию с Банком России приобрела 98% акций ОАО "Связь-банк", разработав программу оказания ему финансовой помощи. "Мы уже предоставили Связь-банку межбанковский кредит, который позволил ему выполнить все просроченные на сегодня обязательства",— сообщил официальный представитель ВЭБа, но точную сумму финансовой помощи не уточнил. Кроме того, ВЭБ урегулировал сделки репо, ранее заключенные Связь-банком. Пакет акций Связь-банка будет куплен, по словам представителя ВЭба, по "символической цене с учетом состояния банковского баланса". По оценке экспертов, Связь-банк был приобретен за 19 млрд руб., что соответствует его капиталу.
В ВЭБе, финансовая стратегия которого напрямую не предусматривает приобретение проблемных активов, обосновывают приобретение Связь-банка социальными мотивами. "Решение о покупке Связь-банка было принято с учетом того, что он несет социальную нагрузку — через открытые в нем счета "Почты России" проходят выплаты пенсий и социальных пособий,— пояснили вчера в ВЭбе.— И в настоящее время бесперебойность этих операций восстановлена". Кроме того, в госкорпорации сообщили, что благодаря обширной региональной сети Связь-банка его покупка даст ВЭБу "широкие возможности для реализации его инвестпрограмм в регионах и выполнения функций по поддержанию малого и среднего бизнеса".
Связь-банк создан в 1991 году по инициативе Минсвязи СССР. По состоянию на начало июня 2008 года, основным акционером банка является "РТК-лизинг" (24,96% акций). Согласно отчетности по МСФО за 2007 год, принадлежавший структурам ГК "Бородино" (ее владельцами являются Тигран Нерсисян и Виктор Лапкин) пакет в 39,95% акций Связь-банка в 2008 году был передан трем новым компаниям и распределен среди текущих акционеров Связь-банка. Еще 19,2% находятся в доверительном управлении УК "Достояние", 7,8% акций владеет ООО "Химтэк", остальные бумаги распределены между дочерними компаниям "Связьинвеста". По данным журнала "Деньги", на 1 апреля 2008 года собственный капитал банка составлял 19,2 млрд руб. (23-е место), чистые активы — 170,2 млрд руб. (19-е место). Банк располагает сетью из 49 филиалов в регионах РФ. Уставный капитал составляет 5 млрд руб.
Ситуация, когда проблемы отдельного частного банка решаются за счет государственных денег, в российской практике происходит впервые, отмечает Леонид Слипченко. По словам источников "Ъ", близких к переговорам о продаже Связь-банка, госкорпорация играет роль стабилизатора банковской системы "по доверенности с ЦБ". "В значительной степени эта сделка обусловлена не финансовым интересом госкорпорации к банку, а типичной поддержкой банковского сектора",— полагает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. С ней соглашается и председатель правления МДМ-банка Олег Вьюгин: "Очевидно, что сама по себе эта покупка ВЭБу не очень нужна".
Кризис доверия в банковской системе стал катализатором финансовых проблем Связь-банка. Согласно его оборотной ведомости по счетам бухучета (форма 101), чистый убыток банка в августе составил 771 млн руб. "Банк проводил активную игру на фондовом рынке и рынке МБК и работал фактически как инвестиционная компания",— отмечает аналитик ФК "Открытие" Валерий Пивень. Невыполнение своих обязательств перед контрагентами представители Связь-банка признали еще в середине прошлой недели. Тогда заявлялось, что проблемы у банка "технические". По оценке участников рынка, объем неисполненных обязательств банка на середину прошлой недели составлял не менее 40-50 млрд руб. В последние дни в картотеке арбитражного суда Москвы появилось сразу несколько исковых требований к Связь-банку о неисполнении обязательств: претензии предъявлены банками "Легион", "Русский стандарт" и Эргобанк.
Председатель правления Связь-банка Алла Алешкина в течение последних недель пыталась найти способ решения финансовых проблем банка, рассказал источник, близкий к кредитной организации.
Алла Алешкина возглавила Связь-банк в начале этого года, после того как ушла с должности первого зампреда Сбербанка РФ вместе с командой топ-менеджеров и экс-главой Сбербанка Андреем Казьминым. "У нее остались крепкие связи в регулирующих органах: на прошлой неделе ее не раз видели в ЦБ", — сообщил глава крупного банка, который был на совещаниях в Банке России на прошлой неделе. Алла Алешкина вчера была недоступна для комментариев. В ее приемной сообщили, что ее нет на рабочем месте.
Изначально предполагалось, что Связь-банк будет приобретен ВТБ. Представители госбанка в течение нескольких дней проводили в банке проверку. По ее результатам ВТБ отказался от сделки. По словам источников "Коммерсанта", близких к ВТБ и ЦБ, основной причиной этого стало не только финансовое положение Связь-банка, сколько отказ в предоставлении дополнительных преференций самому ВТБ со стороны властей в этом случае. "Дополнительная нагрузка в виде Связь-банка вызвала бы много неудобных вопросов к руководству ВТБ, за которыми могло бы последовать снижение рейтингов банка",— считает аналитик "Уралсиба" Леонид Слипченко.
Эксперты называют такой способ помощи банковской системе наиболее эффективным в нынешних условиях. "Если сейчас не поддержать Связь-банк или другую кредитную организацию, испытывающую проблемы, разгребать последствия в дальнейшем будет гораздо сложнее",— считает Наталия Орлова. По ее мнению, это может перерасти в системную проблему и вызвать панику на всем рынке и отток вкладчиков. "Американский опыт показал, что на рынке есть такие игроки, которые сами по себе не большие, но при их крахе может отлететь слишком много осколков. Видимо, до ЦБ донесли информацию, что в случае банкротства Связь-банк принесет много проблем",— полагает бывший зампред ЦБ Сергей Алексашенко.
Вряд ли механизм, реализованный со Связь-банком, будет применяться ко всем проблемным кредитным организациям, считает председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин. "Однако с психологической точки зрения банкам поступил сигнал: несмотря на совершение рискованных операций, государство поможет",— полагает господин Слипченко. С ним соглашается и Наталия Орлова: "Перед регулятором сейчас непростая дилемма: поддерживать банки, провоцируя их тем самым на продолжение неосторожной политики, либо оставить все, как есть".
Так или иначе, вчерашняя покупка 98% акций Связь-банка не означает, что ВЭБ останется его владельцем. "Есть разные варианты дальнейшей судьбы Связь-банка, - поделился представитель ВЭБа. - Мы не исключаем, что после оздоровления Связь-банка он может быть продан стратегическому инвестору, интерес со стороны которых уже обозначен". Окончательную судьбу Связь-банка решит наблюдательный совет ВЭБа, дата проведения которого пока не определена.
